Was ist eigentlich der Unterschied?
Bei der Festhypothek vereinbaren Sie einen fixen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit — typischerweise 5, 10 oder 15 Jahre. Egal was am Markt passiert: Ihr Zins bleibt gleich.
Bei der SARON-Hypothek wird der Zins regelmässig — meist quartalsweise — dem aktuellen Geldmarktzins angepasst. Ist der Markt günstig, zahlen Sie weniger. Steigen die Zinsen, steigt auch Ihre Belastung.
Festhypothek
- + Planungssicherheit: Zins bleibt fix
- + Kein Zinsrisiko über die Laufzeit
- + Budget exakt kalkulierbar
- – Kein Profitieren von Zinssenkungen
- – Vorzeitige Kündigung teuer
- – Höherer Einstiegszins als SARON
SARON-Hypothek
- + Historisch günstigere Zinsen
- + Profitiert von Zinssenkungen
- + Flexibler kündbar
- – Zins kann steigen
- – Monatliche Belastung schwankt
- – Erfordert Risikotoleranz
Aktuelle Zinslage 2025 (Richtwerte)
Festhypothek 10 Jahre: ca. 1,6–2,2 % · Festhypothek 5 Jahre: ca. 1,4–1,9 % · SARON-Hypothek: ca. 1,1–1,5 % (je nach Marge der Bank). Stand: April 2025 — Zinsen ändern sich täglich.
Rechenbeispiel: CHF 600'000 Hypothek
| Modell | Zins | Monatliche Kosten | Pro Jahr |
|---|---|---|---|
| Festhypothek 10 J. | 1,85 % | CHF 925 | CHF 11'100 |
| Festhypothek 5 J. | 1,50 % | CHF 750 | CHF 9'000 |
| SARON (aktuell) | 1,15 % | CHF 575 | CHF 6'900 |
Wer sollte was wählen?
Entscheidungshilfe
Festhypothek wenn: Sie ein festes Budget brauchen, keine Zinsschwankungen verkraften oder in naher Zukunft mit steigenden Zinsen rechnen.
SARON wenn: Sie finanzielle Reserven haben, Zinsschwankungen verkraften und von eventuellen Zinssenkungen profitieren möchten.
Mix-Strategie wenn: Sie Sicherheit und Flexibilität kombinieren — z.B. 50 % Festhypothek 10 Jahre + 50 % SARON.
Die Mix-Strategie: Das Beste aus beiden Welten
Eine oft unterschätzte Option: Ein Teil als Festhypothek mit langer Laufzeit, ein anderer Teil als SARON-Hypothek. So profitieren Sie von günstigen Geldmarktzinsen, haben aber eine gesicherte Basis.
Beispiel: CHF 800'000 Hypothek → CHF 400'000 als 10-jährige Festhypothek + CHF 400'000 als SARON. Die monatliche Unsicherheit betrifft nur noch die Hälfte der Hypothek.
Welches Modell passt zu Ihnen?
Das besprechen wir in einem kostenlosen Erstgespräch — persönlich und ohne Verkaufsdruck.